El “nuevo” mecanismo extrajudicial sobre cláusulas suelo.

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Por fin ha llegado la SALVACIÓN para las cláusulas suelo. O mejor dicho, la SALVACIÓN PARA EL BANCO de las cláusulas suelo. Se puede decir que los afectados cuentan con un mecanismo extrajudicial para resolver las reclamaciones sobre cláusulas suelo. Pero… ¿se puede decir que les beneficia?

Te cuento en qué consiste:

¿Quién puede reclamar a través de este mecanismo?

En principio puede reclamar todo el mundo que tenga un préstamo con cláusula suelo, siempre que tenga la condición de consumidor. Quedan fuera por lo tanto las empresas y aquellas personas que lo solicitaron con una finalidad mercantil. O para su negocio.

Esto no es ninguna novedad, ya que el criterio seguido por los tribunales hasta ahora… era ese.

¿En qué consiste este mecanismo?

Básicamente en un sistema de “intento de negociación”. En concreto consiste en “el establecimiento de medidas que faciliten la devolución de las cantidades indebidamente satisfechas”. Según el texto literal del decreto…

En realidad este mecanismo no aporta muchas novedades. Hasta ahora la forma de proceder a la hora de reclamar una cláusula suelo era acudir al Servicio de Atención al Cliente y presentar la reclamación extrajudicial. Ahora con este sistema… habrá que presentarla en el “Departamento especializado correspondiente” en vez de en el Servicio de Atención al Cliente. Como se puede comprobar, es una novedad realmente útil…

El decreto sólo obliga al banco a una cosa. En concreto, ahora el banco tiene la obligación de comunicar a todos sus clientes con cláusula suelo que existe un mecanismo de resolución extrajudicial y que pueden acudir a él si lo desean (ya que para el consumidor es voluntario).

Supongo que el banco cumplirá con su deber en poco tiempo (ojalá lo haga con la misma rapidez con la que han llamado a sus clientes para firmar acuerdos trampa en los que han renunciado a reclamar su cláusula suelo)

Ahora te estarás preguntando…

¿Y el banco me va a devolver lo que he pagado de más por la cláusula suelo?

Y la respuesta es: depende. Sí, depende de lo que quiera. El banco no está obligado a devolverte nada. Incluso puede no ofrecerte nada aunque hayas presentado la reclamación. En concreto,  si decides reclamar, te vas a encontrar con una de estas dos situaciones:

  • Situación 1. El banco entiende que no fue trasparente en la comercialización de tu préstamo y que no te informó correctamente. En este caso, el banco deberá hacer un cálculo de la cantidad a devolver y remitirte una comunicación desglosándote las cantidades y concretando una oferta.
  • Situación 2. El banco entiende que fue totalmente transparente en la comercialización del préstamo, y que el cliente no tiene derecho a recuperar nada.

¿Cuánto tiempo puede tardar en resolverse mi caso?

Los plazos que fija el decreto son dos:

  • Un plazo de 3 meses para que el banco decida ofrecerte algo o no ofrecerte nada, a contar desde que se presenta la reclamación en la entidad.
  • Un plazo de 15 días para que decidas si aceptas o no su propuesta (en caso de que te ofrezcan algo, claro).

Puede parecer que 15 días para aceptar su propuesta son muchos, pero puede que sea todo lo contrario. La decisión puede no ser sencilla, ya que las propuestas pueden variar. Según el contenido del real decreto-ley, el banco puede devolverte las cantidades en efectivo o en “una medida compensatoria distinta a  la devolución en efectivo”. Sí sí, has leído bien, el banco puede ofrecerte la devolución de las cantidades que has pagado de más ¡¡¡reduciéndote el plazo de la hipoteca!!!

¿Y entonces, si me ofrecen algo, qué hago?

Depende de lo que te ofrezcan. En principio, todo lo que sea menos de la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades pagadas de más DESDE LA FIRMA del préstamo… es poco. Y por supuesto, si te ofrecen devolverte alguna cantidad, lo mínimo es que lo hagan en efectivo, que es en el concepto en el que tú se lo has abonado.

En este punto hay que tener cuidado con lo que te ofrecen, y lo que rechazas, porque te estás jugando las costas de un hipotético y futuro pleito. Te lo explico:

Si el banco te ofrece menos de lo que posteriormente obtienes en el Juzgado, además de devolverte lo pagado de más, deberá pagar los gastos de tus abogados. Esto es lo que se denomina “abonar las costas del procedimiento”. Sin embargo, si el banco te ofrece lo mismo o más de lo que obtienes posteriormente en el Juzgado, no habrá condena en costas. Deberás pagar a tus abogados, aunque te hayan dado la razón EN TODO.

Por último, hay que añadir que este mecanismo como indica el propio texto legal es gratuito, pero no advierten que a la larga te puede salir caro.

Desde Recalde Ainciburu abogados recomendamos que todo consumidor con una hipoteca con cláusula suelo se ponga en manos de los profesionales. Tanto para poder valorar con objetividad la oferta que le pueda hacer el banco, como para valorar su situación en caso de acudir a los tribunales.

Adelántate al banco y contacta con nosotros, estaremos encantados de ayudarte.

Pub. 23/01/2017
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Libérate de tus deudas con la «Ley de Segunda Oportunidad»

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¿Agobiado por las deudas? ¿No ves por dónde tirar? ¿Estás condenado a vivir en la economía sumergida? ¿No puedes atender todos tus compromisos de pago? ¿Van a subastar tu casa y no sabes qué puedes hacer?,… ¡Te podemos ayudar!

Lo primero que queremos decirte es que no te preocupes, o no demasiado, porque no eres el único y todo tiene solución. Y aquí te vamos a dar esa solución o en palabras de la ley ¡Tú segunda oportunidad!

¿Es para mí la Ley de segunda oportunidad?

La verdad es que la Ley de segunda oportunidad es para la mayoría de las personas. Los únicos requisitos son que las deudas no superen los cinco millones de euros, que no hayas sido condenado por delitos contra el patrimonio en los últimos diez años y que no hayas sido declarado otra vez en concurso en los cinco años anteriores, sigue leyendo aquí: explicación sobre la «Ley de Segunda Oportunidad»

Somos especialistas en hipotecas, llámanos.

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El TJUE a favor de la retroactividad total de las cláusulas suelo.

1482255031_412416_1482255132_noticia_normalPor fin. El Tribunal Europeo acaba de hacer pública su decisión sobre el alcance de la retroactividad de las cláusulas suelo. Los bancos deben devolver las cantidades cobradas de más DESDE LA FIRMA DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO. Esto supone un duro revés para las entidades bancarias, y una buena noticia para los afectados. En palabras del propio Tribunal:

«La jurisprudencia española que limita en el tiempo los efectos de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo. contenidas en los contratos de préstamo hipotecario en España es incompatible con el Derecho de la Unión». Defendiendo que tal limitación desde mayo de 2013 da lugar a una protección «incompleta e insuficiente, por lo que no constituye un medio adecuado y eficaz para que cese el uso de las cláusulas abusivas».

Además, el Tribunal Europeo se ha mostrado tajante en su decisión. Establece una orden a los jueces nacionales. Como consecuencia, deben de abstenerse de aquí a futuro en la aplicación del límite retroactivo de 9 de mayo d 2013. En la propia sentencia, apartado 74, lo recoge claramente:

«los órganos jurisdiccionales remitentes están vinculados por la interpretación del Derecho de la Unión. que lleva a cabo el Tribunal de Justicia. dichos órganos jurisdiccionales deberán abstenerse de aplicar, en el ejercicio de su propia autoridad. la limitación de los efectos en el tiempo que el Tribunal Supremo acordó en la sentencia de 9 de mayo de 2013. puesto que tal limitación no resulta compatible con el Derecho de la Unión.»

Por último, os dejamos aquí el COMUNICADO DE PRENSA y la SENTENCIA del TJUE de fecha 21/12/2017.

Esperamos que os sea útil, y para cualquier cuestión, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de ayudarte con tu hipoteca.

Pub. 21/12/2016
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Suelo de Caja España eliminado por la Audiencia Provincial de Navarra

sentencia-judicial3La Audiencia Provincial de Navarra ha eliminado la cláusula suelo insertada en un contrato de préstamo hipotecario. Os dejamos el análisis de la misma realizado por el Letrado defensor de la demanda Pedro J. Martínez Recalde en su blog personal, que empieza así:

«Pues sí, amigo, así es. Nuevamente la Banca tiene que agachar las orejas y asumir que ha actuado de forma abusiva en la comercialización de las cláusulas suelo. Y asumirlo no sólo moralmente sino pasando por taquilla. Que es lo que de verdad les duele. Lo demás les da igual.» Sigue leyendo:   Análisis de la SAP Navarra Suelo Caja España

Esperamos que os sea útil.

Pub. 05/12/2016
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¡Paraliza la ejecución hipotecaria de tu vivienda!

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¿Es posible paralizar la ejecución hipotecaria de mi vivienda?. ¿Aunque tenga cuotas impagadas?. ¿Cuánto tiempo tengo? ¿Y qué conseguiría? No pierdas el tiempo haciéndote estas preguntas… y da el primer paso para suspenderla.

Por desgracia, son frecuentes los casos en los que una familia no puede afrontar el pago de su cuota hipotecaria. Y es sabido lo que viene después. Una «cascada» de recibos que te coge con el pie cambiado, a contracorriente, y que suelen traer sorpresas.  Empiezan a aplicarte recargos por impago soportar la aplicación de los intereses moratorios que encarecen (aún más) el préstamo de la vivienda…

Sin embargo, y aunque no lo creas, puede que tengas mucho que agradecer la aplicación de ese tipo de interés tan alto.

 

¿Por qué? Muy sencillo;

 

Porque el Tribunal Supremo, en su sentencia de 16 de marzo de 2016, ( STS 16 de marzo de 2016) , declaró abusivos los intereses moratorios que superan en dos puntos porcentuales los intereses remunetarios del préstamo. En otras palabras; consideró desproporcionado el tipo de interés de demora fijado en un 19%.  Declaró literalmente que “consideramos abusivo un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado en un préstamo personal”.

 

Y ahora te estarás preguntando… ¿Pero esto, en que afecta a mi ejecución hipotecaria?

 

Sencillamente afecta en que, según el artículo 557.1.7ª la Ley de Enjuiciamiento Civil, la existencia de cláusulas abusivas en el título que se pretende ejecutar es causa de oposición a la misma. Es decir, sería posible oponerse a la ejecución hipotecaria de tu vivienda si el préstamo contiene cláusulas abusivas. Por ejemplo: cláusulas suelo, cláusulas de redondeo, o como se ha declarado por el Tribunal Supremo; intereses de demora desproporcionados), lo que llevaría aparejada, según el artículo citado: la suspensión de la ejecución.

 

Si consideras que tu caso es similar al expuesto en este post, da el segundo paso y contacta con nosotros, te podemos ayudar.

 

Pub. 7/10/2016
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